Grundlage für die Berechnung sind folgende Angaben:

 

Einkommen und laufende Kosten:

Die Budgethöhe hängt maßgeblich davon ab, welchen Betrag du monatlich für dein Eigenheim aufbringen kannst.

• Aktuelle Warmmiete: Hier trägst du deine aktuelle Warmmiete ein. Da du nach dem Kauf deines Eigenheims keine Miete mehr zahlst, ist die Annahme, dass du diesen Betrag zur Finanzierung deines Eigentums nutzen kannst.

• Zusätzliche Einkommen: Dies ist der Betrag, den du zusätzlich zur aktuellen monatlichen Warmmiete noch übrig hast und zur Immobilienfinanzierung verwenden möchtest. Die Summe aus der Warmmiete der alten Wohnung und dem zusätzlichen Einkommen bilden den maximalen Betrag, den du rechnerisch pro Monat für dein Eigenheim bereitstellen kannst.

• Nebenkosten: Neben dem Darlehen gibt es beim Wohneigentum noch weitere monatlich anfallende Kosten (z.B. Hausgeld und Strom). Sowohl Kredit als auch Nebenkosten müssen durch dein Einkommen gedeckt werden. Zur Budgetberechnung musst du daher abschätzen, welche Nebenkosten du bei deinem zukünftigen Eigenheim erwartest. Dieser Betrag ist sehr individuell, aber als grobe Richtwerte kann man von 200 bis 400€ ausgehen.

 

Finanzierungskonditionen

Hier werden die Finanzierungskonditionen festgehalten, die du bei deinem voraussichtlichen Immobilienkredit hast.

• Der jährliche Zinssatz beziffert die voraussichtlichen Zinsen in Prozent, die für deinen Immobilienkredit anfallen werden.

• Die Finanzierungsdauer gibt an, über wie viele Jahre der Immobilienkredit zurückgezahlt werden soll. Je länger die Laufzeit, umso niedriger ist die Tilgung, wodurch auch der entsprechende monatliche Kreditbetrag sinkt. Generell sollte beachtet werden, dass die vollständige Tilgung des Immobilienkredits spätestens mit Erreichen des Renteneintrittsalters erfolgt sein sollte.

• Mit dem Eigenkapital zeigst du an, welchen Betrag du aus eigenen finanziellen Mitteln für dein Immobilienprojekt einbringen kannst. Viele Banken verlangen eine Mindestquote an Eigenkapital, die üblicherweise bei 20 oder 25 Prozent des Kaufpreises liegt.

 

Nebenkosten Immobilienkauf

Beim Kauf einer Immobilie sind nicht nur der eigentliche Kaufpreis, sondern auch die sogenannten Erwerbsnebenkosten zu berücksichtigen. Diese werden auf den Kaufpreis der Immobilie erhoben und müssen entweder über das Eigenkapital oder den Kredit finanziert werden. Die Erwerbsnebenkosten, die üblicherweise beim Kauf einer Immobilie anfallen, umfassen:

• die Maklerprovision (i.d.R. 3 - 6% des Kaufpreises)

• Notarkosten: Zur Eigentumsübertragung von Immobilien muss eine notarielle Beurkundung des Kaufvertrages erfolgen. Zusätzlich wird der Eigentümerwechsel im Grundbuch eingetragen. Für die notarielle Beurkundung und die Grundbucheintragung fallen zusammen zwischen 1,5-3% des Kaufpreises an.

• die Grunderwerbsteuer, die beim Immobilienkauf abgeführt werden muss (je nach Bundesland 3,5 - 6,5%)