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Finanzierung
Ein kluger Kopf plant nicht nur das Zuhause, sondern auch den Weg dorthin!
Das Wichtigste in Kürze
Ob Bau, Kauf, Sanierung oder Renovierung – der Traum vom Eigenheim erfordert in der Regel zusätzliches Geld in Form eines Kredites. Doch worauf sollte man achten und welche Option passt am besten zu den eigenen Bedürfnissen? Unsere Artikel in dieser Ratgeber-Kategorie beleuchten die wichtigsten Themen rund um die Finanzierung einer Immobilie und führen dich Schritt für Schritt zur Finanzierung deiner Immobilie!
01
Kreditwürdigkeit
Um einen Bankkredit zu erhalten, musst du kreditwürdig sein. Die Kreditwürdigkeit wird maßgeblich durch das Einkommen und das selbst eingebrachte Eigenkapital bestimmt. In der Regel sollten für die Kreditrate maximal 35% des Haushaltsnettoeinkommens aufge-wendet werden und wenigstens 20% der Kaufsumme als Eigenkapital finanziert werden.
03
Finanzierungsangebote und Zeitplanung
Das Einholen von Kreditangeboten kann über verschiedene Kanäle erfolgen - zum Beispiel direkt über die Bank, Vergleichsportale und Finanzberater. Beginne frühzeitig damit, mehrere Angebote einzuholen. Die Bearbei-tungszeit von Banken bis zur Ausstellung einer Finanzierungszusage variiert stark.
02
Staatliche Förderungen
Neben gewöhnlichen Banken bieten KFW und die Bundesländer staatliche Förder-programme an. Sofern dein Bauvorhaben die Anforderungen erfüllt, kannst du über diese Programme an vergünstigte Darlehen und Tilgungszuschüsse gelangen.
04
Stellschraube kennen
Durch Anpassung von Tilgungssatz und Sollzinsbindung sowie die Option der Sondertilgung, kannst du die Immobilien-finanzierung flexibel an deine individuellen Lebensumstände anpassen.
Der Weg zur Immobilienfinanzierung - wie vorgehen?
Um sich eine solide Immobilienfinanzierung zu sichern, ist es ratsam, die nachfolgenden vier Schritte zu durchlaufen:
01
Welche Kreditrate kann ich mir leisten?
Zunächst solltest du im Rahmen einer Haushaltsrechnung deine monatlichen Ein-nahmen und Ausgaben gegenüberstellen und ermitteln, welche monatliche Kreditrate du dir leisten kannst. Die monatliche Kreditrate und Eigenkapital bestimmen die Höhe des Darlehens.
03
02
Kosten für Wohnungskauf richtig einschätzen
Neben dem Kaufpreis kommen noch Kauf-nebenkosten auf dich zu. Diese sind einzelfall-abhängig, aber liegen zwischen 10%-20% des Kaufpreises. Auch Renovierungskosten sollten nicht unberücksichtigt bleiben.
Baufinanzierungsangebote einholen
Finanzierungsangebote können direkt bei einer Bank, einem Finanzvermittler oder über Vergleichsportale eingeholt werden. Unbedingt mehrere Angebote einholen!
04
Finanzierungskonditionen festlegen und Finanzierung abschließen
Vor Abschluss deiner Finanzierung solltest du sicherstellen, dass Tilgungsrate, Sollzinsbindung und Darlehensart zu deiner individuellen Lebenssituation passen.
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